某日，小陳開車回家不小心撞到路邊電線桿了，修車費(fèi)用總共要800元。由于數(shù)額不算太大，也不算小，因?yàn)橹莱鲭U(xiǎn)肯定會(huì)造成第二年保費(fèi)的影響，所以一時(shí)間拿不定主意到底出不出險(xiǎn)劃算。出險(xiǎn)一次如果保費(fèi)要漲又會(huì)漲多少呢？

修車800元報(bào)保險(xiǎn)劃算嗎？

如果是商業(yè)險(xiǎn)，超過800元出險(xiǎn)已經(jīng)是劃算的了，就算不出險(xiǎn)第二年的保費(fèi)也才降幾百元，連續(xù)三年未出險(xiǎn)都才便宜1000元出頭。倘若是交強(qiáng)險(xiǎn)，800元出險(xiǎn)就更加劃算了。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)本來就不多，怎么漲或降都是達(dá)不到800元的幅度。因此，建議車主可以將200元看作是交強(qiáng)險(xiǎn)的分水嶺，500元看作是商業(yè)險(xiǎn)的分水嶺，分別超過這兩個(gè)數(shù)值，就出險(xiǎn)更為劃算。

出險(xiǎn)一次保費(fèi)漲多少

車主指南總結(jié)了有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的價(jià)格清單以及計(jì)算方法?？偠灾?，兩種車險(xiǎn)都是出險(xiǎn)一次保費(fèi)維持不變；不出險(xiǎn)，保費(fèi)下降；出險(xiǎn)2次及以上，保費(fèi)升高。

交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險(xiǎn)，價(jià)格表如下。

交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

1.上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。

2.前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過10%）----優(yōu)惠20%。

3.前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過20%）----優(yōu)惠30%。

4.首次投?；蛏夏甓劝l(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

5.上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）----加費(fèi)10%。

6.上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計(jì)算方式只是粗略的計(jì)算，最終的算法公式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)

商業(yè)險(xiǎn)并非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，所以價(jià)格主要由保險(xiǎn)公司決定。商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險(xiǎn)核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司對(duì)汽車商業(yè)險(xiǎn)的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會(huì)將汽車商業(yè)險(xiǎn)與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

舉例：王先生連續(xù)三年未出險(xiǎn)，那么在第四年購買商業(yè)險(xiǎn)的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎(chǔ)險(xiǎn)保費(fèi)為5000元，那么最終的保費(fèi)=5000*0.383=1912.5≈1913（元）

關(guān)于自己撞石墩保險(xiǎn)全陪嗎的問題，其實(shí)也可以獲得保險(xiǎn)全賠，但有些車主說只能賠付70%是有些誤導(dǎo)的，其實(shí)需要發(fā)生事故后保留事故第一現(xiàn)場(chǎng)，拍照取證。但如果什么都沒做直接走人就會(huì)出現(xiàn)30%的免賠率，這也是合同規(guī)定的。如果自己車輛撞了別人，找不到肇事者不能獲得全額賠款，但保險(xiǎn)公司針對(duì)這種情況推出“機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)”，即便是找不到第三方的情況下也可以獲得全額賠款。車險(xiǎn)報(bào)案時(shí)千萬不能說的話：

1、事故已經(jīng)發(fā)生超過兩三天。一般的保險(xiǎn)公司在事故發(fā)生48小時(shí)內(nèi)未能報(bào)險(xiǎn)的就不會(huì)對(duì)其車主進(jìn)行理賠。

2、找不到駕照。這種情況會(huì)讓保險(xiǎn)公司認(rèn)為你是無證駕駛獲釋，沒有駕照開車會(huì)拒賠。

3、車修好了，直接給發(fā)票報(bào)銷。如果私自將車輛修好，拿著發(fā)票到保險(xiǎn)公司索賠，這種情況是不會(huì)對(duì)你進(jìn)行理賠。因?yàn)檐囕v已經(jīng)修好，保險(xiǎn)公司不能確定你是否造假發(fā)票，騙取賠款。