車(chē)輛出險(xiǎn)計(jì)算分兩種情況：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)

以6座以下普通家用轎車(chē)為例，交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)一次車(chē)險(xiǎn)（無(wú)人員死亡），第二年車(chē)險(xiǎn)保持基準(zhǔn)保費(fèi)（即950元），如果報(bào)一次車(chē)險(xiǎn)（有人員死亡），第二年保費(fèi)上調(diào)30%（即1235元），如果一直沒(méi)有出險(xiǎn)，前1-4年的保費(fèi)分別是950元、855元、760元、665元，是按照10%、20%、30%進(jìn)行優(yōu)惠。

同樣不出險(xiǎn)情況下，6座以上普通家轎第1-4年保費(fèi)分別是1100元、990元、880元、770元。如果出險(xiǎn)一次（不存在人員死亡），第二年同樣保持基準(zhǔn)保費(fèi)，但如果出險(xiǎn)一次存在人員死亡的，第二年保費(fèi)增加30%，即1100x130%=1430元。

需要注意，如果上年度出險(xiǎn)2次或以上的無(wú)人員死亡交通事故，則第二年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增加10%。

二、商業(yè)險(xiǎn)

想知道出險(xiǎn)一次第二年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)增加多少，需要先了解一條公式：商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù) = 無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù)) x 自主核保系數(shù) x 自主渠道系數(shù) x 交通違法系數(shù)。

備注：其中自主核保系數(shù)是保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)核保系數(shù)，一般在0.85-1.15上下浮動(dòng)。

自主渠道系數(shù)是保險(xiǎn)公司對(duì)汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)的不同銷(xiāo)售渠道指定的不同系數(shù)，一般在0.75-1.15上下浮動(dòng)。

交通違法系數(shù)是部分地區(qū)將汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)與車(chē)主違法記錄掛鉤，根據(jù)違法次數(shù)及違法性質(zhì)等調(diào)整這個(gè)系數(shù)的。

三、關(guān)于損失多少出險(xiǎn)比較劃算

其實(shí)這個(gè)并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，一般情況損失超過(guò)500元的可以出交強(qiáng)險(xiǎn)，損失超過(guò)1000元建議出商業(yè)險(xiǎn)或者兩者都出。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)范圍不會(huì)超過(guò)500元，如果交強(qiáng)險(xiǎn)不出險(xiǎn)只能自己掏腰包，第二年的優(yōu)惠也不能填補(bǔ)這500元的損失，商業(yè)險(xiǎn)也是同樣的道理。