1月6日：商業(yè)車險改革在重慶已經(jīng)試點半年，那么，在投保車險時，你是否真的了解車輛保費的計算方式？昨日，重慶保監(jiān)局發(fā)出行政處罰決定書，對我市兩家保險公司在計算車險時未按照車輛使用性質(zhì)進行投保進行了處罰。

保險業(yè)內(nèi)人士提醒，已投保的車輛，如果車主私自改變車輛使用性質(zhì)，一旦出險將難以獲賠。

2家公司違規(guī)，共被罰50萬

去年6月1日開始，商業(yè)車險費率改革試點正式在重慶展開。據(jù)重慶保監(jiān)局介紹，太平財產(chǎn)保險有限公司重慶分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司兩家保險公司開始使用新的車險計費方式。在計算車險的主險時，應(yīng)當根據(jù)被保險機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類等直接查詢基準純風(fēng)險保費或純風(fēng)險費率。不過，兩家公司在開展短期機動車輛綜合商業(yè)保險業(yè)務(wù)時，部分被保險機動車為未辦理注冊登記，無法確定使用性質(zhì)的新車，但是，這些投保車輛均按照“企業(yè)非營運”性質(zhì)承保并計算了保費，違反了示范條款及費率方案的規(guī)定。

數(shù)據(jù)顯示，太平財險重慶分公司共涉嫌違規(guī)車險253筆，涉及保單保費合計43628.7元，被罰款45萬元；中華聯(lián)合重慶分公司涉嫌違規(guī)車險94筆，涉及保單保費合計18102.83元，被罰款5萬元。

私自改變車輛用途或遭拒賠

因為沒有確認車輛使用性質(zhì)承保便被重罰，那么，什么是車輛使用性質(zhì)，它和車險保費又有怎樣的關(guān)系呢？

“所謂車輛使用性質(zhì)，最常見的就是分為非營運車輛和營運車輛兩種，大多數(shù)私家車在投保時，使用性質(zhì)都為非營運，保險條款和保費金額也都是根據(jù)‘非營運’這一使用屬性確定。”我市某大型產(chǎn)險公司查勘人員許先生告訴記者。

那么，如果車主私自改變車輛的使用性質(zhì)，會造成怎樣的后果呢？據(jù)許先生介紹，按照目前國家對車險的相關(guān)規(guī)定，在保險期間內(nèi)，被保險機動車改裝、加裝或被保險家庭自用汽車、非營業(yè)用汽車從事營業(yè)運輸?shù)龋瑢?dǎo)致被保險機動車危險程度增加的，應(yīng)當及時書面通知保險人。否則，因被保險機動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責(zé)任。

即是說，私人用車變成了用來營運獲利的工具，一旦發(fā)生交通事故，保險公司是有權(quán)利拒車險理賠的。

“專車”出險理賠有待規(guī)范

談到私自更改用車屬性，大家不免想起近年來逐漸火熱的“專車”。那么，專車如果出事，保險公司是否會理賠呢？

許先生介紹，“專車”對于保險公司來說確實有些麻煩。因為定性問題，保險理賠上也暫時沒有規(guī)范。

“專車出險，除非當時就有確鑿的證據(jù)證明其確實在營運，不然保險公司也只能按照正常程序理賠。”許先生告訴記者，目前還沒遇到專車出事理賠的案例，不過，這個想要獲取營運證據(jù)確實很難。