誤解不計(jì)免賠特約險(xiǎn)賠償問(wèn)題的原因

1、基本險(xiǎn)中國(guó)人壽特約險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)概念不清

根據(jù)不同保險(xiǎn)公司的規(guī)定，有的保險(xiǎn)公司只有基本險(xiǎn)小計(jì)免賠特約險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司有基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)兩種不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。并且根據(jù)不同保險(xiǎn)公司的規(guī)定，有的保險(xiǎn)公司基本險(xiǎn)只包含車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者中國(guó)人壽兩種，有的保險(xiǎn)公司基本險(xiǎn)包含了車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員中國(guó)人壽、全車(chē)盜搶險(xiǎn)。目前大部分保險(xiǎn)公司基本險(xiǎn)包含了車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)，如：中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、太平保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中銀保險(xiǎn)有限公司等。

且各基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)按各自不同的費(fèi)率可分別購(gòu)買(mǎi)，基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)只針對(duì)基本險(xiǎn)中由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的亦然。如只買(mǎi)了基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，沒(méi)買(mǎi)附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償基奉險(xiǎn)中由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，附加險(xiǎn)則按條款之規(guī)定接比例賠償。

由于許多投保人對(duì)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)概念不清楚，在購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有完全弄清楚基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的區(qū)別就買(mǎi)了，并且認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)人壽險(xiǎn)，只要發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司就會(huì)全賠，這是一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

2、不清楚不計(jì)免賠險(xiǎn)有免責(zé)范圍

許多投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)因保險(xiǎn)銷(xiāo)售員未給他解釋或提示除外責(zé)任，而自己也未認(rèn)真閱讀附保單后的中國(guó)人壽條款，因此不知道不計(jì)免賠特約險(xiǎn)有免責(zé)條款，認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，只要發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故．保險(xiǎn)公司就會(huì)全賠。若發(fā)生的交通事故的情形剛好在各不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的免責(zé)范圍，保險(xiǎn)公司可能不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹Ｈ缫韵虑樾危哼`反機(jī)動(dòng)車(chē)輛裝載規(guī)定、保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)單的約定范圍、非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車(chē)輛、駕駛?cè)诵畔⒉徽鎸?shí)、由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)珶o(wú)法找到第三者等情形保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)?。有許多投保人的交通事故剛好在以上情形中，則保險(xiǎn)公司是不賠償被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，這樣易產(chǎn)生糾紛。

解決不計(jì)免賠特約險(xiǎn)賠償人士不清的措施

正確認(rèn)識(shí)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的區(qū)別

1、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍不同。基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)只針對(duì)基本險(xiǎn)中由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)亦只針對(duì)附加險(xiǎn)中由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

2、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率、絕對(duì)免賠率不同。基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)存在事故責(zé)任免賠率、絕對(duì)免賠率，附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)只有絕對(duì)免賠率，不存在事故責(zé)任免賠率。附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)只有絕對(duì)免賠率，不存在事故責(zé)任免賠率，且有的附加險(xiǎn)有絕對(duì)免賠率，有的附加險(xiǎn)沒(méi)有絕對(duì)免賠率。