機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人;其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車輛保險(xiǎn)的改革。

　　不久前，四川雅安發(fā)生地震牽動(dòng)了國人的心。地震過后，人們擦干淚水，重拾希望、重建家園。

　　那么，是否可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來減少地震中人身財(cái)產(chǎn)的損失呢?您知道什么樣的險(xiǎn)種將地震劃為承保責(zé)任，又將怎樣賠償嗎?為此，筆者分別咨詢了中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司桐廬支公司總經(jīng)理陳文寶和中國人壽(601628)保險(xiǎn)股份有限公司桐廬支公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部經(jīng)理徐滟，請他們就地震可能涉及的保險(xiǎn)賠付情況為大家做個(gè)分析。

　　人身險(xiǎn)：地震可以獲得賠償提醒：免責(zé)范圍等項(xiàng)目切莫忽視

　　首先,國內(nèi)絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都將地震納入了承保范圍。以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn),包括壽險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等的保險(xiǎn)責(zé)任中一般均包含地震責(zé)任。購買這些保險(xiǎn)的客戶在地震中身故或傷殘將獲得相關(guān)賠償,受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險(xiǎn)金給付。

　　比如，如果因地震造成意外死亡或傷殘，定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)，旅游意外險(xiǎn)等都可以賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險(xiǎn)金給付。至于能賠付多少，則要看保險(xiǎn)合同的具體約定了。

　　中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司桐廬支公司徐滟介紹，涵蓋意外傷害的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如“意外傷害保險(xiǎn)”、“意外醫(yī)療保險(xiǎn)”、“自然災(zāi)害保險(xiǎn)”、“旅行意外險(xiǎn)”等產(chǎn)品可保障地震風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生對被保險(xiǎn)人造成的人身傷害風(fēng)險(xiǎn)。

　　她同時(shí)表示，在購買此類保險(xiǎn)時(shí)，一定要注意保障范圍及責(zé)任。在意外事故中，除考慮到單純的身故責(zé)任，還應(yīng)該考慮到殘疾的賠付，以及因遭受意外事故入院的醫(yī)藥費(fèi)用及手術(shù)費(fèi)用的賠付。視購買產(chǎn)品的不同，保險(xiǎn)公司會(huì)約定不同的賠償范圍，如意外導(dǎo)致的殘疾，一般會(huì)根據(jù)殘疾程度的不同等級(jí)按合同約定的相應(yīng)比例給予賠付。另外，一些產(chǎn)品也會(huì)對因意外事故需入院治療的醫(yī)療藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用及住院費(fèi)用給予一定的賠付。但需注意的是，這類賠付中有些是補(bǔ)償型的，即保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際發(fā)生必要且合理的費(fèi)用進(jìn)行賠付。此外，某些產(chǎn)品會(huì)約定免賠額，投保人要格外注意。

　　車險(xiǎn)：地震致高空墜物砸車可賠提醒：需要車主出示證明

　　車險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司大多把地震列為免責(zé)條款。目前所有保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)擴(kuò)展條款里，也都不包括私家車地震保險(xiǎn)。而市場上現(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)、非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)、營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)及其他車輛保險(xiǎn)，也均將地震列為除外責(zé)任，而且也沒有相應(yīng)的附加險(xiǎn)種。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償?；蛘哂捎诘卣鹪斐筛呖諌嬑镌斐傻能囕v損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。