機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，僅有四種情形下投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn)：一是境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的;二是機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的;三是機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的;四是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

　　根據(jù)《道路交通安全法》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)交通管理部門、管理拖拉機(jī)的農(nóng)業(yè)機(jī)械管理部門對交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)督制度，在受理機(jī)動(dòng)車注冊登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)，對符合要求的機(jī)動(dòng)車輛均需具備有效的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，否則不能辦理相關(guān)登記。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的承辦機(jī)構(gòu)為經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)授權(quán)的中資保險(xiǎn)公司及其代辦機(jī)構(gòu)，每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)自身需要決定或選擇購買不同責(zé)任限額的商業(yè)險(xiǎn)。

　　2009年1月，汪某在某車行購買了一輛小轎車，并通過車行在保險(xiǎn)公司投保了一年的交強(qiáng)險(xiǎn)和兩年的商業(yè)險(xiǎn)，但交付保費(fèi)后未收到保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單和交付的保險(xiǎn)條款。2010年3月，汪某駕駛小轎車與馬某駕駛的二輪摩托車發(fā)生刮擦，造成馬某受傷、兩車損壞的交通事故，經(jīng)交警部門認(rèn)定，汪某負(fù)事故的全部責(zé)任。經(jīng)交警部門調(diào)解，汪某一次性賠償馬某各項(xiàng)損失8萬多元。事后，汪某向保險(xiǎn)公司要求理賠，卻被告知交強(qiáng)險(xiǎn)已脫保，其損失未超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額，故保險(xiǎn)公司拒絕在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)內(nèi)予以理賠。

　　對于本案中汪某交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，保險(xiǎn)公司應(yīng)否在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任問題，有兩種不同的意見：第一種意見認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)是國家法律強(qiáng)制規(guī)定的機(jī)動(dòng)車必須購買的保險(xiǎn)，根據(jù)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定，本案交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額之內(nèi)的部分由汪某自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。第二種意見認(rèn)為，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，但保險(xiǎn)公司顯然存在過錯(cuò)，對于其只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上部分的免責(zé)約定無效。投保人投保了商業(yè)險(xiǎn)，如作為另一救濟(jì)手段的交強(qiáng)險(xiǎn)不能予以賠償，則保險(xiǎn)公司就應(yīng)在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)予以理賠。

　　傾向于第二種意見，理由如下：第一，保險(xiǎn)合同的成立和生效以雙方當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同上簽字或蓋章后即發(fā)生法律效力。一份生效的合同，合同期滿后，若當(dāng)事人未在合同中另有約定就自然失效了。合同失效后，合同雙方當(dāng)事人就不能再主張合同中的權(quán)利。在保險(xiǎn)合同中，交付保險(xiǎn)單并不是保險(xiǎn)合同成立并生效的構(gòu)成要件，其只是起到一種證明權(quán)利存在的一種憑證。所以只要在合同簽訂的時(shí)候雙方當(dāng)事人是自愿的，并且不存在任何有可能導(dǎo)致合同無效或效力待定的合同內(nèi)容，該份合同就是成立并生效的。在本案中，雖然保險(xiǎn)公司未及時(shí)交付保險(xiǎn)單以及保險(xiǎn)條例給投保人汪先生存在一定的過錯(cuò)，但并不因此而影響保險(xiǎn)合同的成立和生效。因?yàn)樵诤炗喓贤臅r(shí)候，汪先生和保險(xiǎn)公司都對合同的內(nèi)容清楚無疑，也都明白各自的權(quán)利和義務(wù)的。從這里可以看出汪先生有義務(wù)知道自己的保險(xiǎn)合同已到期即“脫保了”，其對自己的車子的脫保是有重大過錯(cuò)的。所以，被保險(xiǎn)人應(yīng)該對自己的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任，不應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第十五條規(guī)定：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)人將按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請賠償保險(xiǎn)金?！?/p>

　　車主本人攜帶身份證原件，到保險(xiǎn)公司提出書面申請，進(jìn)行變更即可。如果不是本人來辦理，代辦人還需攜帶委托書，到保險(xiǎn)公司辦理。