機(jī)動(dòng)$是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人;其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車輛保險(xiǎn)的改革。

　　介紹

　　2006年9月26日，許某駕駛摩托車途經(jīng)一立交橋下轉(zhuǎn)彎時(shí)與直行的駕駛重型貨車的趙某發(fā)生交通事故，造成許某受傷及摩托車損壞的后果。經(jīng)肇事地公安交警部門處理，認(rèn)定許某屬無(wú)證駕駛無(wú)牌照的摩托車且轉(zhuǎn)彎時(shí)未讓直行車輛先行，應(yīng)負(fù)此次事故的全部責(zé)任，重型貨車駕駛?cè)粟w某無(wú)責(zé)任。經(jīng)查，許某的摩托車未參加任何保險(xiǎn)，而趙某駕駛的重型貨車在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)，其保險(xiǎn)限額為60，000元，保險(xiǎn)期限從2006年8月16至2007年8月15日。事故發(fā)生后，許某經(jīng)住院治療，現(xiàn)已痊愈。許某通過(guò)熟人打聽到，像他這樣的情況，因?yàn)閷?duì)方駕駛?cè)藳](méi)有事故責(zé)任，對(duì)方保險(xiǎn)公司將不會(huì)進(jìn)行任何賠償。為此許某與趙某一同到貨車投保的保險(xiǎn)公司就許某能否得到賠付進(jìn)行咨詢。

　　焦點(diǎn)

　　保險(xiǎn)公司理賠人員經(jīng)核查后認(rèn)為，本案雖然被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)粟w某在本次交通事故中無(wú)責(zé)任，但因肇事重型貨車所投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)的性質(zhì)為強(qiáng)制險(xiǎn)，并非普通的商業(yè)三者險(xiǎn)，根據(jù)機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制險(xiǎn)保險(xiǎn)條款約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在無(wú)責(zé)任的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1，600元、無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額400元及無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額10，000元范圍內(nèi)直接對(duì)受害人許某進(jìn)行賠付。

　　結(jié)論

　　因本案?jìng)咴S某的各項(xiàng)損失金額均已超過(guò)上述各項(xiàng)最高責(zé)任限額，故許某最終獲得了保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)賠償金總計(jì)12，000元。

　　點(diǎn)評(píng)

　　我國(guó)《道路交通安全法》第七十六條確立了第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，其后各保險(xiǎn)公司在保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督和指導(dǎo)下，均設(shè)立了機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)，并于2006年7月1日起正式在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定和《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的約定，機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額總計(jì)為60，000元：包括死亡傷殘賠償責(zé)任限額50，000元;醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8，000元;財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2，000元;其中被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為10，000元;無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1，600元;無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元。

而在商業(yè)性質(zhì)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款中，各保險(xiǎn)公司均約定保險(xiǎn)公司僅依據(jù)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)的責(zé)任比例進(jìn)行賠償，即當(dāng)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袩o(wú)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)第三人將不予賠償。而本案重型貨車所投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)系強(qiáng)制險(xiǎn)，故保險(xiǎn)公司仍將在無(wú)責(zé)任的各賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠付，并非完全不予賠償。本案保險(xiǎn)公司便依據(jù)強(qiáng)制險(xiǎn)約定，對(duì)傷者許某進(jìn)行了賠付，使許某的損失在一定范圍內(nèi)得到了有效的保護(hù)。