有的車(chē)主考慮到自己的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)大，活動(dòng)范圍廣，覺(jué)得投保“交強(qiáng)險(xiǎn)”尚顯保障不

足，所以同時(shí)投保了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。

“交強(qiáng)險(xiǎn)”是《道路交通安全法》規(guī)定的、上道路行駛機(jī)動(dòng)車(chē)必須投保的強(qiáng)制性政策

保險(xiǎn)，而第三者責(zé)任險(xiǎn)是車(chē)主自愿投保的商業(yè)險(xiǎn)種。除此以外,這兩種保階的異同表現(xiàn)在一下幾方面。

1.賠償責(zé)任

關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任，在《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第23條中已經(jīng)做出了明確的規(guī)定，具體見(jiàn)上文。相對(duì)于商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定了20多項(xiàng)免責(zé)條款，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保障范圍要大得多，只有“受害人故意行為造成的損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”以及事故造成的某些間接損失等幾項(xiàng)保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償外，無(wú)論事故中被保險(xiǎn)車(chē)輛有沒(méi)有責(zé)任，“交強(qiáng)險(xiǎn)”在限額之內(nèi)或多或少都給予賠償，并且沒(méi)有設(shè)定免賠率和免賠額。

2.理賠程序

在理賠程序上，交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)基本相同。如果交通事故涉及第三者死亡或財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)先撥打“120”急救電話，再撥打“110”報(bào)警電話，并且撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案。保險(xiǎn)公司來(lái)人后，車(chē)主要配合保險(xiǎn)公司人員勘查現(xiàn)場(chǎng)，根據(jù)情況可以要求保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將核定結(jié)果告知被保險(xiǎn)人。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。

3.賠償原則

交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)責(zé)賠付”，而商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行“有責(zé)賠付，無(wú)責(zé)不賠”。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，在交通事故發(fā)生后，對(duì)第三者造成損失的賠償，實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)”先行、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)補(bǔ)充的原則。即在賠償總額中，先由“交強(qiáng)險(xiǎn)”在責(zé)任限額內(nèi)賠償，對(duì)剩余金額，再由商業(yè)第三責(zé)任險(xiǎn)按照事故責(zé)任比例計(jì)算免賠率，確定相應(yīng)的賠償金額。

值得注意的是，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”，即保費(fèi)不到賬，理賠不認(rèn)賬。

另外，所謂“理賠限額”是指每次出險(xiǎn)的賠償上限，而不是多次交通事故的累積賠

償總額。

4.索賠材料

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠時(shí)所需要的材料與交強(qiáng)險(xiǎn)大體一致，需要提交下列7種材料

(1)“交強(qiáng)險(xiǎn)，’保險(xiǎn)單。

(2)被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū)。

(3)被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證衣玻人的駕駛證。

(4)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明。

(5)被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，選擇自行協(xié)商方式處理通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的、記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)。

(6)受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療誣次及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)。

(7)其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明資料。