2017車(chē)險(xiǎn)新政策規(guī)定出臺(tái)：北京、上海、江蘇等地，今年下半年已陸續(xù)開(kāi)始把車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與交通違法記錄掛鉤。

新車(chē)險(xiǎn)告訴我們好好開(kāi)車(chē)，能省不少錢(qián)！

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的目的是獎(jiǎng)優(yōu)懲劣，培養(yǎng)開(kāi)車(chē)人良好的駕車(chē)習(xí)慣。那么，改革以后，“最好司機(jī)”的保費(fèi)和“最壞司機(jī)”的保費(fèi)將差多少錢(qián)？

最高“優(yōu)惠”相當(dāng)于基準(zhǔn)保費(fèi)打3.9折，最高“懲罰”相當(dāng)于基準(zhǔn)保費(fèi)的3.97倍。

●以基準(zhǔn)保費(fèi)3000元為例，如果該車(chē)輛三年沒(méi)有發(fā)生賠款(系數(shù)0.6)，上年度沒(méi)有交通違法記錄(系數(shù)0.9)，且保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)都給予0.85的話，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)可以達(dá)到0.6×0.9×0.85×0.85=0.39，即保費(fèi)為3000×0.39=1170元；

●如果該車(chē)輛上年度發(fā)生5次及以上賠款(系數(shù)2)，交通違法情況嚴(yán)重(交通違法系數(shù)達(dá)到1.5)，且保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)都給予1.15的話，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)可以達(dá)到2×1.5×1.15×1.15=3.97，即保費(fèi)為3000×3.97=11910元。

若交管部門(mén)撤銷(xiāo)違法行為可以退還保費(fèi)嗎？

如果商業(yè)車(chē)險(xiǎn)已按照上述規(guī)則浮動(dòng)后，經(jīng)公安交管部門(mén)確認(rèn)撤銷(xiāo)的交通違法行為，經(jīng)投保人申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司采取批改程序，對(duì)保費(fèi)予以重新計(jì)算，并退回多收的保費(fèi)。

消費(fèi)者問(wèn)答

1.本次改革對(duì)消費(fèi)者的總體影響如何？

答：改革提高了保費(fèi)計(jì)算的公平合理性，消費(fèi)者整體上是獲益的。對(duì)于理賠次數(shù)少，文明駕駛記錄好的車(chē)主，保費(fèi)會(huì)降低。對(duì)于理賠次數(shù)多，交通違法記錄較多的車(chē)主，保費(fèi)可能會(huì)上漲。

2.聽(tīng)說(shuō)保費(fèi)與交通違法有關(guān)，怎么關(guān)聯(lián)？違停、闖紅燈、壓黃線等是不是都影響保費(fèi)？

答：交通違法系數(shù)是根據(jù)客戶(hù)所投保車(chē)輛上一年的交通違法情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，通過(guò)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一查詢(xún)使用。一般的交通違法行為累計(jì)一定次數(shù)以后保費(fèi)才會(huì)上浮，其中，超速未達(dá)10%等部分輕微交通違法行為不納入保費(fèi)上浮因子范圍，保費(fèi)也不下浮；超速超過(guò)10%(但未達(dá)50%)4次，或者闖紅燈4次的，保費(fèi)上浮10%；違規(guī)停車(chē)、未系安全帶等其他違法行為累計(jì)20次的，保費(fèi)上浮10%。但酒駕、醉駕、無(wú)證駕駛、肇事逃逸、號(hào)牌遮擋、超速超過(guò)50%等嚴(yán)重違法行為發(fā)生1次，保費(fèi)都將上浮。

3.改革后，理賠次數(shù)是不是對(duì)商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)都有影響？

答：本次車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的改革，和交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有關(guān)系，交強(qiáng)險(xiǎn)仍然按照原來(lái)的政策執(zhí)行不變，交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠記錄不會(huì)影響商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)，同樣商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的理賠記錄也不會(huì)影響交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)。

4.駕照過(guò)期，也能理賠嗎？

答：商車(chē)改革后，車(chē)損險(xiǎn)刪除“駕駛證有效期已屆滿(mǎn)”及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”等責(zé)任免除。也就是說(shuō)，今后駕駛?cè)艘蛲浉鼡Q駕駛證，“在到期日起一年之內(nèi)無(wú)其他原因被吊銷(xiāo)或撤銷(xiāo)的，可正常換證的，保險(xiǎn)公司仍能給予賠償?！备母镆馕吨ｋU(xiǎn)條款更加人性化，更加符合社會(huì)公眾需求。

5.誤傷家人，同樣可賠嗎？

答：商車(chē)改革后，過(guò)去開(kāi)車(chē)傷了自家人不理賠的情況得到了扭轉(zhuǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)刪除了“對(duì)被保險(xiǎn)人及被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)说募彝コ蓡T造成的人身傷亡”、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)刪除了“車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)所受的人身傷亡”。也就是說(shuō)，駕駛?cè)嗽陂_(kāi)車(chē)的過(guò)程中，萬(wàn)一發(fā)生了以上這些情況，保險(xiǎn)公司也要理賠。

6.改革之后如果理賠的次數(shù)多了，保費(fèi)會(huì)上漲，那我的車(chē)能不能兩處碰傷做一次賠款處理？

答：保險(xiǎn)賠償?shù)氖且馔馐鹿室鸬膿p失，不同的事故，不能放在一起賠付。

7.小事故對(duì)改革后的費(fèi)率有什么影響？

答：改革后，即便是小事故，報(bào)案賠償處理以后也會(huì)對(duì)保費(fèi)計(jì)算產(chǎn)生影響。

(玩車(chē)君友情提醒：小碰小擦自己修修算了。理賠次數(shù)多了，下一年度保費(fèi)上浮不劃算。當(dāng)然，這個(gè)界限需要您自己掌握。)

8.車(chē)輛停放時(shí)被其他車(chē)輛撞壞，找不到肇事方，本車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可否賠付？

答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；如果附加《機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)》則可全賠。

定時(shí)查詢(xún)違章顯得很重要

通過(guò)定時(shí)查詢(xún)自己的交通違章記錄，可以對(duì)自己的駕駛行為有一個(gè)清楚的認(rèn)知。違章逾期處理還會(huì)有一大堆的麻煩，比如不能辦理駕駛證業(yè)務(wù)、3次扣證、10次扣車(chē)……等等。

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